泛互聯網形態下，金融創新的五個層次

互聯網形態下，金融創新從易到難可以分為五個層次。一，渠道的創新及基于渠道創新的營銷與服務創新，這點上傳統互聯網巨頭企業具有巨大的優勢 二，金融產品形態的創新以及產品組合創新，從客戶體驗角度看，這一點越來越重要，余額寶就是在一、二兩個層次上的嘗試 三，金融產品的創新，只有到了這個層次才觸及真正的金融問題，互聯網并不能顛覆金融業的本質核心問題——風險管理、風險經營，但能使風險管理的手段和方式發生質的變化 四，營收模式、盈利模式的創新 五，制度及監管的創新與提升，沒有前四個層次的創新第五點就無從談起。短期看，互聯網帶來的金融創新對監管提出了巨大挑戰，但長遠而言，互聯網形態下的金融業恰恰更有利于監管的有效性、實時性的提升。

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