專家支持：國家二級理財師、中美大都會人壽保險公司遼寧分公司首席壽險規劃師 王鳳尾

    市民付女士問：我家是三口之家，丈夫是公務員，女兒上高二，我在事業單位，現有兩套住房、100萬存款，這種情況該如何理財？

    【理財師支招】

    公務員家庭由于收入相對穩定，所以好多家庭理財意識都比較差。為此國家二級理財師、中美大都會人壽 (601628股吧,行情,資訊,主力買賣)保險公司遼寧分公司首席壽險規劃師王鳳尾建議："公務員家庭理財應加強資產流動性"。"這是一個收入穩定、家境殷實的家庭。夫妻雙方40多歲，孩子的教育期還有5-7年，家庭負擔較輕。 "王鳳尾分析說，"這樣的家庭也是現在社會上比較典型的，知道把錢存在銀行會縮水，卻不知道如何投資、如何保全，也沒有時間、精力和專業的能力去做理財。這樣的家庭首先要確定理財目標，然后選擇適合的理財工具。 "

    第一步：確定理財目標不同階段理財規劃的優先順序

    人生階段 理財規劃優先順序

    事業起步者 1.職業規劃；2.現金規劃；3.大量投資規劃；4.大額消費規劃；5.小額投資積累

    新婚人士和為人父母者 1.基用款項規劃；2.房產規劃；3.保險規劃；4.現金規劃；5.大額消費規劃；6.稅務規劃；7.子女教育規劃

    事業有成者 1.子女教育規劃；2.保險規劃；3.投資規劃；4.退休規劃；5.現金規劃；6.稅務規劃

    準備退休者 1.退休規劃；2.投資規劃；3.稅務規劃；4.現金規劃；5.資產傳承規劃

    從這里可以看出，該家庭的理財目標應該是：1.教育費用；2.購買保險；3.養老金；4.提高投資收益穩定性。

    第二步：選擇理財工具

    教育規劃：該家庭收入穩定，現有存款100萬，足以應對孩子的大學費用，但如果有讀研、出國求學計劃，就應該有一些投資型產品以保障教育費用的充足，可以進行一些銀行理財產品、基金的投資。

    保險規劃：家庭財產保險、人身的壽險、意外險、重大疾病險都是必備的。兩處房屋及室內的財產保險是大多數家庭忽略的，但這卻是生活的基本保障。另外，作為家庭的經濟支柱，必要的人壽保險是家人生活的保障，也是愛和責任的體現。先生和太太都需要給自己準備一定的終身壽險、意外險、重疾險，當意外發生時家庭不會面對財務危機。

    養老規劃：夫妻雙方都是較穩定的工作，養老金也相應有了一定的保障，但光憑國家養老也只能保證基本生活，無法提高品質要求，甚至不能保證急需用錢時就能立即解決。如果有一套房子可以順利出租，也能做一定的補充。但還是建議進行一定的年金類投資，以保障養老金的固定性。

    投資規劃：對于這個家庭來說，提高投資收益穩定性，遠比獲得更大收益更重要。要把銀行里的錢盤活，扣除為教育費用準備的預期基本金，留存10%-20%在銀行作為家庭緊急備用金，另外的部分可以按比例投資到基金、股票等金融市場，這是個具有一定抗風險能力的家庭，如果想省心省力，也可以投資一些分紅險、投連險，具體分配比例要以主人的風險偏好為參考。