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公務員家庭理財 要讓錢活起來

作者: 時間:2010年06月07日 信息來源:遼沈晚報

    專家支持:國家二級理財師、中美大都會人壽保險公司遼寧分公司首席壽險規劃師 王鳳尾

    市民付女士問:我家是三口之家,丈夫是公務員,女兒上高二,我在事業單位,現有兩套住房、100萬存款,這種情況該如何理財?

    【理財師支招】

    公務員家庭由于收入相對穩定,所以好多家庭理財意識都比較差。為此國家二級理財師、中美大都會人壽 (601628股吧,行情,資訊,主力買賣)保險公司遼寧分公司首席壽險規劃師王鳳尾建議:"公務員家庭理財應加強資產流動性"。"這是一個收入穩定、家境殷實的家庭。夫妻雙方40多歲,孩子的教育期還有5-7年,家庭負擔較輕。 "王鳳尾分析說,"這樣的家庭也是現在社會上比較典型的,知道把錢存在銀行會縮水,卻不知道如何投資、如何保全,也沒有時間、精力和專業的能力去做理財。這樣的家庭首先要確定理財目標,然后選擇適合的理財工具。 "

    第一步:確定理財目標不同階段理財規劃的優先順序

    人生階段 理財規劃優先順序

    事業起步者 1.職業規劃;2.現金規劃;3.大量投資規劃;4.大額消費規劃;5.小額投資積累

    新婚人士和為人父母者 1.基用款項規劃;2.房產規劃;3.保險規劃;4.現金規劃;5.大額消費規劃;6.稅務規劃;7.子女教育規劃

    事業有成者 1.子女教育規劃;2.保險規劃;3.投資規劃;4.退休規劃;5.現金規劃;6.稅務規劃

    準備退休者 1.退休規劃;2.投資規劃;3.稅務規劃;4.現金規劃;5.資產傳承規劃

    從這里可以看出,該家庭的理財目標應該是:1.教育費用;2.購買保險;3.養老金;4.提高投資收益穩定性。

    第二步:選擇理財工具

    教育規劃:該家庭收入穩定,現有存款100萬,足以應對孩子的大學費用,但如果有讀研、出國求學計劃,就應該有一些投資型產品以保障教育費用的充足,可以進行一些銀行理財產品、基金的投資。

    保險規劃:家庭財產保險、人身的壽險、意外險、重大疾病險都是必備的。兩處房屋及室內的財產保險是大多數家庭忽略的,但這卻是生活的基本保障。另外,作為家庭的經濟支柱,必要的人壽保險是家人生活的保障,也是愛和責任的體現。先生和太太都需要給自己準備一定的終身壽險、意外險、重疾險,當意外發生時家庭不會面對財務危機。

    養老規劃:夫妻雙方都是較穩定的工作,養老金也相應有了一定的保障,但光憑國家養老也只能保證基本生活,無法提高品質要求,甚至不能保證急需用錢時就能立即解決。如果有一套房子可以順利出租,也能做一定的補充。但還是建議進行一定的年金類投資,以保障養老金的固定性。

    投資規劃:對于這個家庭來說,提高投資收益穩定性,遠比獲得更大收益更重要。要把銀行里的錢盤活,扣除為教育費用準備的預期基本金,留存10%-20%在銀行作為家庭緊急備用金,另外的部分可以按比例投資到基金、股票等金融市場,這是個具有一定抗風險能力的家庭,如果想省心省力,也可以投資一些分紅險、投連險,具體分配比例要以主人的風險偏好為參考。

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