職工向住房公積金管理機構申請公積金貸款一般經過以下程序:公積金貸款條件，借款人申請凡在本地購買自住房的住房公積金繳存人和繳存單位的離退休職工, 均可申請貸款。借款申請人
一般要具備以下條件:具有本地常住戶口;具有購買住房的合同或有關文件;具有穩定的經濟收入和償還貸款本息的能力;
 
按照規定辦理擔保及抵押物的保險。借款人申請貸款時, 要填寫《個人住房借款申請表》, 申請表包括借款申請人基本情況, 擬購房情況, 個人財務情況, 配偶或共同申請人基本情況以及申請表所需的其他文件或資料的名稱, 借款人同時要提交以下材料:
 
借款人的身份證、戶口簿, 有的地方需提交結婚證, 無配偶的需提交有關證明;購買住房的合同意向書以及其他證明文件;借款人單位出具的借款人家庭穩定經濟收入的證明;
 
貸款銀行要求提供的其他材料, 通常為開發商的有關材料。貸款銀行審查貸款銀行對借款人的貸款申請及其他各項材料進行相應的審核, 當確認借款人符合貸款條件后,可承諾在借款申請人簽訂購房合同、辦妥抵押房屋保險等手續后, 為其提供公積金的個人委托擔保貸款。貸款承諾書的有效期一般為一個月, 所以要求借款申請人必須在一個月內辦妥貸款承諾書中所要求的手續。同時, 貸款銀行與借款人簽訂抵押合同。
 
公積金裝修貸款借款人與售房單位簽訂購房合同借款人憑貸款銀行出具的貸款承諾書與售房單位簽訂購房合同, 并請售房單位在房產收押合同上簽章。房產收押合同是貸款銀行、售房單位和購房人簽訂的三方合同, 在合同中三方承諾, 在購房人和貸款銀行簽訂《個人住房抵押貸款合同》后, 貸款銀行將貸款直接劃入售房單位的銀行存款賬戶。房產收押合同的有效期截止購房人還清全部借款本息為止。
 
借款辦理人辦理房屋的保險借款人持購房合同到貸款銀行指定的保險機構辦理抵押房屋的保險。借款人與貸款銀行簽訂個人住房抵押( 委托) 貸款合同借款人持購房合同、抵押合同、房產收押合同及保險單, 與第三方( 一般為借款人所在單位) 一起和貸款銀行簽訂《個人住房抵押(委托貸款合同》, 并于30日內到房地產管理機關辦理抵押登記。《個人住房抵押( 委托) 貸款合同》是一個由貸款銀行、借款人和擔保單位簽訂的三方合同, 在該合同中擔保單位承諾在借款人不能按期償還貸款本息時, 負責償還貸款本息( 包括逾期的罰息)。貸款銀行劃款貸款銀行將貸款以轉賬方式劃入購房合同中指定的售房單位在該銀行的存款賬戶。
 
借款合同的變更或終止借款合同需要變更的, 必須經貸款銀行、借款人以及有關各方協商同意, 并依法簽訂變更合同;借款人死亡, 宣告失蹤或喪失民事行為能力, 其財產繼承人、監護人或受遺贈人要繼續借款人所簽訂的借款合同的, 應簽訂新的借款合同并辦理有關手續; 借款人按合同規定償還全部貸款本息后,公積金貸款流程結束，抵押物或質押物返還給抵押人或出質人, 至此, 借款合同終止。

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