改革開放以來,溫州經(jīng)濟(jì)是眾多國人相當(dāng)關(guān)注的熱點(diǎn)區(qū)域。最近,一些評論者對溫州經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀有種種議論。例如對溫州的小企業(yè)資金緊張、高利貸盛行、熱衷房地產(chǎn)投資的議論。其中,對于溫州數(shù)量眾多企業(yè)當(dāng)前的困難問題,歸之于銀行體制或單純性融資困難問題,在評論者中占了相當(dāng)比例;熱衷投資房地產(chǎn)的非議,是另一類比較集中的評論。關(guān)于后一點(diǎn),本文不作討論。

    當(dāng)前時期,實(shí)際上不僅溫州,中國大陸的其他地區(qū),以高利貸方式借款,甚至希圖以此維持企業(yè)的資金鏈,均有不少案例。盡管由此造成了很大的社會性后患,一些人還是認(rèn)為,當(dāng)代中國,除了現(xiàn)行的法律規(guī)定之外,使高利貸“陽光化”、“納入監(jiān)管”,是積極可行的政策措施。似乎一些企業(yè)陷于困境,主要是金融方面的問題。

    確實(shí),中國的銀行等金融領(lǐng)域有待進(jìn)步的地方還很多,但目前的中國大陸的銀行,早已不是上世紀(jì)九十年代之前的銀行了。且不說高利貸,當(dāng)銀行以自己有權(quán)決定的較高利率,貸款給急需資金的企業(yè),而貸款的風(fēng)險(xiǎn)又在可控范圍之內(nèi),銀行怎么會放棄對這些企業(yè)的貸款？而且,溫州的銀行,自改革開放以來,在不少重要方面是走在全國前列的。例如,早在上世紀(jì)九十年代初,溫州的農(nóng)村信用社就已經(jīng)有效地采取了發(fā)放貸款以房屋等可控資產(chǎn)抵押的辦法。而當(dāng)時我國絕大多數(shù)地區(qū)的銀行機(jī)構(gòu),銀行貸款的有效擔(dān)保很大程度上還處于表面上的落實(shí)階段,也就是還處于貸款抵押保證的初步嘗試階段。

    早在上世紀(jì)九十年代,不僅溫州的銀行機(jī)構(gòu)在某些重要方面的進(jìn)步領(lǐng)先于全國——溫州銀行業(yè)的不良貸款占比長期遠(yuǎn)低于全國平均比率,在浙江省也長期居于先進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)前列;溫州的制造業(yè),尤其是輕小產(chǎn)品制造業(yè),更是從改革開放以來長期居全國前列。其主要依靠低價競爭的經(jīng)營方式全國廣為所知。

    現(xiàn)在的溫州的小企業(yè),甚至很大數(shù)量的較大企業(yè),其經(jīng)營困境在于,以低擋次產(chǎn)品進(jìn)行低價競爭,在大多數(shù)情況下已經(jīng)過時了,或者其有效性大打折扣了。這個問題實(shí)際上多年之前已經(jīng)相當(dāng)尖銳。而且,國際市場的競爭是如此,國內(nèi)市場的競爭同樣如此。

    溫州的這種現(xiàn)象,對于全國的產(chǎn)業(yè)問題也有很大的相似之處。只不過某種程度上或在某些方面,溫州表現(xiàn)得更加尖銳。問題的實(shí)質(zhì)就是低層次產(chǎn)業(yè)急需提升到較高的層次,就是企業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級問題。

    換言之,就當(dāng)前的中國經(jīng)濟(jì)而論,雖然金融支持企業(yè)包括對中小企業(yè)、微型企業(yè)的支持也十分重要,金融業(yè)尚有許多需要改正或改善的地方,但這并不是當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵問題。只把眼光放在金融問題或資金鏈缺陷上,是高度的近視,是回避企業(yè)自身的根本性進(jìn)步的迫切性。

    而在一些人看來,高利貸之類的融資可以通過陽光化而導(dǎo)向規(guī)范化管理,其實(shí)是閉眼不看西方發(fā)達(dá)國家的實(shí)踐。甚至飲鴆止渴式高利貸,也成了支持企業(yè)日常經(jīng)營的正面因素,更近于癡人說夢?？蓢@的是,其中一些力持此種見解者,居然以市場化先鋒自詡。

    現(xiàn)代社會——即較發(fā)達(dá)的商品生產(chǎn)社會,高利貸之所以不可能成為滿足企業(yè)的日常經(jīng)營的融資方式,是因?yàn)?任何現(xiàn)代產(chǎn)業(yè),從而正常經(jīng)營的企業(yè),不可能承受得了高利貸融資必須支付的利息成本。與之不同,十天、半個月這樣的短期單筆高利融資,通常才不至于對那些有救急需要的小企業(yè)或個人形成大負(fù)擔(dān)。這也是小額貸款公司和典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)的高利借款、民間私人或企業(yè)之間高利借款的正常生存之地。現(xiàn)代社會的基礎(chǔ)性條件決定了,在全社會的借貸資金存量中,高利借款總額必然極為有限。一些人費(fèi)盡心機(jī)給高利貸吟唱贊美之歌,改變不了無情的經(jīng)濟(jì)規(guī)律,卻促使一些無知無畏者陷入絕境。而本來就并無學(xué)術(shù)良知卻以學(xué)者、先知自鳴的人,即使再明顯不過的失言,面對事實(shí)上的失敗也總有看似冠冕堂皇的理由,來一套新的說詞。

    產(chǎn)業(yè)升級才是當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵,也是當(dāng)前的中國經(jīng)濟(jì)真正急需大量資金投入的方面。財(cái)政、稅收政策的引導(dǎo)也必須圍繞著這個關(guān)鍵。不言而喻,企業(yè)為產(chǎn)業(yè)升級而投入大量資金,是有頗大風(fēng)險(xiǎn)的;還必須潛心打造相關(guān)的重要條件。可以肯定,其中的一些盲目投入大量資金者將遭到損失,個別企業(yè)甚至可能破產(chǎn)。但就中國經(jīng)濟(jì)整體而言,產(chǎn)業(yè)升級是必走之路。為此承受風(fēng)險(xiǎn)既是社會發(fā)展的必然,也是市場競爭、優(yōu)勝劣汰的必然。而且,為提升自己的產(chǎn)品層次、服務(wù)層次,并非所有的企業(yè)均需為此投入大量資金,但它們需要在別的重要方面有非同一般的進(jìn)步。例如就觀念而言,中國的企業(yè)——無論大企業(yè)還是小企業(yè),都絕少設(shè)身處地為客戶著想、絕少挑自己產(chǎn)品的毛病和短處。而那恰恰是阻礙企業(yè)進(jìn)步的極重要原因。發(fā)達(dá)國家的現(xiàn)狀、國內(nèi)企業(yè)的實(shí)踐都表明了這一點(diǎn)。