“自從銀座銀行給我辦了一張興農卡后，我用錢方便多了，這張卡可以循環使用，不用像以前一樣，每用一次錢，都要到銀行去辦理貸款。”6月4日，家住三門縣六敖鎮的西藍花種植戶何昌文告訴記者，臺州銀行主發起設立的浙江三門銀座村鎮銀行，在六敖鎮開設支行并推出符合農戶的貸款產品，為當地村民帶來了很大的金融便利。

讓每一位村民都成為自己的客戶，并且服務好這些客戶，這就是臺州銀行的“小生意”。成立27年來，臺州銀行不斷調整發展思路，趁著小微金融改革創新在我市持續發酵的春風，堅持深扎村居，下沉服務，多角度多措施踐行普惠金融，走出了一條獨具特色的發展道路。

產品下沉，勇于做金融市場的“補缺者”

只要你想創業，又有一定勞動技能，持續經營3個月時間，就可以帶上身份證到臺州銀行貸款。信貸員下戶調查，核實后兩天即可拿到貸款——低門檻、高效率，讓“小本貸款”成為臺州銀行最受歡迎的貸款產品之一。

臺州銀行小額信貸部相關負責人介紹，“小本貸款”額度最低僅2000元，最高100萬元，且無需抵押，擔保要求簡單，讓急需資金的小微企業、個體工商戶和農戶能夠快速獲得貸款，解決燃眉之急。

十幾萬甚至僅僅幾萬元的貸款，大的金融機構或許瞧不上顧不著，臺州銀行卻可以服務好。對臺州銀行來說，小微和“三農”的“小生意”，才是當前和未來最大的市場。

市金融辦副主任楊耿彪認為，這種互補錯位的發展思路，有效解決了小微企業信息不對稱的問題，彌補了大銀行對小微企業信息搜集難的不足。

基于這樣的理念，該行又針對“三農”客戶量身打造了“村聚易貸·興農卡”，不用抵押和擔保，核定最高金額和期限后，農戶可以在額度內循環使用，有效期長達6年。

養殖戶何昌文就真切地感受過“村聚易貸·興農卡”的實惠。去年，他種植的西藍花因臺風泡在水里兩天，損失了約25萬元。三門銀座立馬將其“村聚易貸·興農卡”的授信額度從5萬元提升到15萬元，使他能夠及時補種蠶豆，挽回了部分損失。

截至5月底，臺州銀行及其主發起的“銀座”系列村鎮銀行“村聚易貸·興農卡”已授信35020筆、授信額度29億余元。

機構下沉，創新服務模式滿足客戶需求

超5萬筆——這是從去年6月設立至今，臺州銀行黃巖頭陀社區支行累計為客戶辦理的各類業務總量。不難看出，位于黃巖偏遠地區的頭陀鎮，小小網點卻蘊含著大能量。

和大銀行云集市中心“黃金地段”不同，臺州銀行的營業網點往往選擇落戶在城郊接合部或鄉鎮農村，因為這里是臺州銀行目標客戶的聚集之地。

目前，該行80%以上的機構設在鄉鎮集市、村居城郊，尤其是去年以來，新設支行網點全部位于縣域及鄉鎮以下。

去年，臺州銀行提出“深扎村居”的發展戰略以來，更是不斷創新服務模式，大量推出小微企業專營支行和社區支行新型網點。

同樣設在偏遠地區的臺州銀行臨海上盤社區支行，從去年7月份開設至今，辦理的業務量和頭陀社區支行不相上下。僅90平方米的經營面積，麻雀雖小卻五臟俱全。8名工作人員、2個柜臺、3臺自助設備，總經理徐強告訴記者，這樣一個“迷你”支行，完全可以滿足客戶的日常金融需求。

從無到有，星火燎原。據統計，截至5月末，臺州銀行已設立了39家小微企業專營支行和27家社區支行，滿足了小微企業、個體工商戶、“三農”和社區居民多種形式的金融需求。

“把網點辦到客戶身邊去，臺州銀行讓專業的金融服務更加貼近每一位居民。”臺州銀監分局副局長吳志民說，遵循市場的力量，才是在競爭中取得成功的“不二法寶”。

隊伍下沉，“熟人效應”提升服務信賴度

臺州銀行在三門主發起設立浙江三門銀座村鎮銀行后，金赟就把工作地點選在了老家蛇蟠鄉。

鄉里有多少養殖戶？誰家幾時交塘租？誰家魚苗受病遭損失？他全都知道。所以，當鄉里300多名養殖戶集體改變租金交付方式的時候，他能夠第一時間為他們提供信貸支持，解決養殖戶們的融資難。

在臺州銀行，金赟不是一個特殊的存在。因為臺州銀行的客戶經理，都是從網點所在的周邊區域進行招聘上崗，熟知服務對象的金融需求和生產經營情況。客戶經理每天在自己長大的鄉鎮村居走街串巷維護客戶，這也是該行服務“三農”的獨特風景。

像金赟一樣的客戶經理，超過了臺州銀行全行人數的40%。他們85%的工作時間，都扎在種植戶的暖棚里，泡在小商販扎堆的集貿市場中，要不就是在開車跑客戶的路上。整體隊伍的下沉，將傳統的“坐等客戶上門”變為“挖掘客戶需求”。

主動與客戶交朋友，和客戶打成一片——以誠信為基的交往，讓臺州銀行能夠大膽運用獨特的信貸技術，以“十六字”信貸方針結合“不看報表看原始、不看抵押看技能、不看公司治理看家庭治理”的“三看三不看”的風險識別技術，使小微企業貸款“既能放、也敢放”。

6月6日，臺州銀行即將迎來27歲生日，從1988年成立至今27年，臺州銀行憑借其差異化的經營方式，專注服務小微客戶，主動普惠客戶、讓利企業，不斷被政府、企業、市民“點贊”。未來，這艘金融巨輪將在波濤起伏的經濟大勢中繼續開啟一頁頁新的篇章。

 浙江三門銀座村鎮銀行成立于2010年3月22日，總部位于三門縣海游鎮光明路118號，是一家以“中小企業的伙伴銀行”為市場定位的地方性股份制商業銀行。浙江三門銀座村鎮銀行由全國小企業金融服務領域的佼佼者——臺州銀行主發起設立。