貨物倉單作抵押 中小企業不愁貸

    金融物流聯姻開辟融資快車道

    湖州在線訊　連日高溫，但位于吳興區八里店鎮的湖州祥瑞物流中心建設工地一片繁忙景象，新投入2000萬元，面積達1.2萬平方米的現代化立體倉庫正在建造中。6個月后，這里將成為金融物流的倉儲監管中心。

    靈光一現

    “試水”金融物流

    金融物流在我國還是一項近年才涌現的新業務，湖州人對此更是陌生。而“祥瑞”作為目前我市規模較大、綜合設施較完善的專業倉儲配送基地，以往主要從事貨代、運輸、倉儲、配送等傳統物流服務，如今這么大手筆投入金融物流這一新型的第三方物流服務產品，一時引起各方關注。

    “祥瑞”運作金融物流近一年來的成績單：去年10月至目前，“祥瑞”先后與多家商貿企業簽訂金融物流監管協議。其中浙江華金康工貿有限公司以糧食為抵押物、湖州天鑫電器有限公司以家電為抵押物，向湖州工商銀行和湖州浦發銀行貸款共計近千萬元。

    就近一年時間的跨度而言，“祥瑞”開展金融物流的業務量其實并不大。對此，其負責人吳新民卻很坦然，在他眼里并不只有賬面上的數字，還看到了這項業務的前景。由于工作原因，吳新民經常和中小企業打交道，他發現，融資難是讓這些企業經常“撓頭”的一件苦事：大多數企業在進了一批原材料后，往往會發現手中已經沒有多少流動資金了，而在湖州，由于沒有不動產等作擔保抵押，小企業又很難獲得更多銀行貸款支持。

    “祥瑞”繼而又發現，在這種情況下，有些商貿企業就會提高商品的銷售批發價格來獲取資金，使得商品成本上升，消費者受到牽連。“有沒有一種方法可以讓商貿企業以囤積的商品作質押來融資？”靈光一現，“祥瑞”想到了憑貨物倉單作抵押就可得到貸款資金支持的金融物流。 去年10月，“祥瑞”與有關銀行簽訂了金融物流合作協議，“試水”這項新業務。

    兩方攜手

    “落筆”倉單質押

    “在套上了原材料成本上漲、工資成本上漲、人民幣升值、出口退稅下降等緊箍咒后，金融物流的出現成為解決企業資金緊缺矛盾的積極信號。”今年上半年通過金融物流貸款成功的湖州天鑫電器有限公司對此感同身受，其有關負責人表示：在商品銷售淡季時，以企業囤積的商品作質押通過金融物流來融資，解決了企業融資難問題，也緩解了手上資金周轉困難的問題。

    在采訪中發現，我市中小企業往往擁有豐富的流動資產，而缺少土地、房產這樣的固定資產，因而難以滿足融資擔保條件。據了解，“祥瑞”與銀行攜手開展的金融物流業務，點睛之筆落在“倉單質押”模式上，即融資方把貨物存儲在銀行指定的物流企業的倉庫內，憑借物流企業開具的貨物倉儲憑證向銀行申請融資，銀行根據倉單體現出來的貨物價值向融資方提供一定比例數額的貸款。

    在此過程中，物流企業作為第三方擔保人，主要是對融資企業在本物流企業倉庫的用作抵押的貨物提供倉儲管理和監管服務。

    從“祥瑞”了解到，目前與其合作的客戶有三菱、格力、美的系列、小天鵝、天鑫電器、方太、老板、帥康等多家企業，他們的貨物一直是由“祥瑞”的倉庫進行保管、裝卸、配送的。吳新民透露，今年“祥瑞”將以這些商貿企業為主，為他們開展金融物流服務。明年開始將逐步與那些具有良好信譽，但融資渠道貧乏，生產經營發展資金壓力大的中小企業合作，為其融資提供庫外質押監管。

    三方共贏

    “押寶”遠大前景

    在金融物流這個新平臺上，銀行、物流公司和企業實現了多贏。

    吳新民坦言，在現代物流業務中，基礎性的物流操作如倉儲、運輸的利潤率已越來越低，主要利潤來源已轉向各種增值服務，金融物流業務更是新的利潤增長點。他舉了個例子，1999年中儲無錫倉庫開始了金融物流業務的第一單，當時一年質押貸款額也就是3000萬元，到現在中儲的質押貸款額已經超過了100億元，并且以每年200%至300%的速度遞增，因此，“祥瑞”也把金融物流看作企業加速轉型升級的一種重要手段。

    除了為物流企業增強競爭力，銀行和客戶也是金融物流的贏家。市運管處貨運科有關負責人介紹：銀行借助物流公司在傳統物流及貨物監管等方面的專業能力，有效地規避了金融風險；客戶在基本不改變經營現狀的情況下，能夠最大程度上盤活存貨，增強資金實力。不過，這位負責人也指出，我市的金融物流剛起步，如何引導并加快推進其規范發展，是目前擺在面前的重要課題。

    對照主管部門提出的要求，“祥瑞”目前制定了規范的金融物流操作流程，完善倉單和提貨管理，加強信息化建設，深化各種防范和規避風險的措施，金融物流逐漸步入良性發展軌道。此外，公司已經形成了《湖州金融物流實施報告及規劃》，并向省交通廳申報將金融物流列入省級物流示范項目。