多措并舉，拓展融資渠道

    在1月31日舉行的全市項目推進暨金融工作會議上，工商銀行麗水分行榮獲2011年度麗水市金融機構支持麗水經濟發展一等獎。

    截至2011年末，該行本外幣各項貸款余額接近180億元，較年初增加近20億元，余額和增量在全市銀行機構中均名列第一，其中，中小企業貸款比年初增加14.65億元，同比多增2.12億元，占全部貸款增量的74.10%。

    去年以來，服務中小企業，成為了國有銀行的一大工作主線。統計數據顯示，截至今年2月，麗水市5大國有銀行為中小微企業提供貸款余額為356.6億元，比今年年初新增15.1億元。而在股份制商業銀行等其他銀行，也同樣參與到支持實體經濟的行列中來，并通過各自不同的形式，幫助企業減輕融資負擔，緩解資金難題。

    在浦發銀行，為企業提供貿易融資，成為該行服務企業的重要舉措。為有效緩解銀行信貸規模不足的瓶頸，浦發銀行麗水支行整合信貸產品，除了流動資金貸款，在銀行承兌匯票、國內信用證、票據貼現等貿易融資方面，加大對有貿易背景企業的扶持。

    “僅僅信用證一項業務，我們去年就辦理了20多億，緩解了這些有貿易背景的制造業企業貸款不足的難題。”浦發銀行麗水支行風險管理部總經理毛壇福介紹說。去年，為了服務開發區企業，浦發銀行在麗水經濟開發區成立開發區支行，主要目的就是方便開發區企業辦理存貸業務。“去年，我們貸款達到23.83億，比上一年增加2.4億元，新增部分，基本都用于制造業放貸。”

    在中信銀行，小額貸款保證保險成為該行解決企業貸款擔保難的一項有力措施。保證保險，是指銀行或者小額貸款公司發放貸款，保險機構對貸款本息承擔保證保險責任。“也就是說，對銀行放貸業務進行投保，一旦發生資金風險，由銀行和保險公司共同承擔。”葉健介紹說，這一業務的開展，對于企業來說，有效解決了貸款擔保難問題，而對于銀行來說，通過把保險機構納入到企業和銀行的業務關系中來，提高了風險防范能力。

    另外，中信銀行通過“中信保”業務，幫助企業解決融資難題。去年，麗水經濟開發區一家出口企業，因為與部分國外進口商建立了長期穩定的貿易合作關系，開始提供賒銷的結算方式，賬期一般在90天至180天，使得企業大量資金被占用，面臨流動資金困難。中信銀行麗水分行了解了這一情況后，向其推薦了出口信保項下押匯產品，最終，企業、中信保公司、中信銀行簽訂賠款轉讓的三方協議，企業憑三方協議向中信銀行申請出口押匯，而無需提供額外的擔保措施。

    “為了引導銀行服務中小企業，我們通過開動員會、簽訂責任書、承諾書、倡議書等形式，把銀行納入到為中小企業服務體系中來，在監管過程中，對銀行也有三進、三提、三降的要求。”麗水銀監分局副局長周林海解釋說，三進是指銀行要進企業、進農村、進農戶；三提是指銀行要提高信貸總量、提高覆蓋率、提高綠色信貸；三降是指銀行要降低貸款利率、降低貸款門檻、降低各項服務收費。

    而在各類銀行服務企業形式上，也按照不同銀行類型進行了分類定位。“國有銀行是服務企業的主力軍，它們的任務是要延伸服務網點和產品，擴大銀行服務的覆蓋面；股份制銀行的主要職能是要開展差異化服務，提供特色的產品和服務；信用社和郵儲銀行重點任務是要做好社區業務，保障涉農企業資金需求。”

    因地制宜服務企業

    位于縉云壺鎮的縉云縣恒達泡塑包裝廠，是一家生產銷售泡塑、塑料包裝品的公司，在發展過程中，這家注冊資本28萬元的公司也面臨著融資難題。而最終，一項名為“縉云通寶”的金融產品，讓這家企業解了燃眉之急。

    因為該公司是縉云縣十強工業企業——天喜控股集團有限公司的核心供應商，通過“核心企業”的推薦，該公司順利解決了在中國銀行的融資準入門檻問題，成功貸到款。

    縉云通寶，是中國銀行在業務創新中，專門針對麗水的地方經濟特征開發的一款金融產品，目的就是為了更好地服務麗水中小企業，通過創新渠道，緩解企業融資難問題。

    2010年，中國銀行麗水分行首次推出了“縉云通寶”，業務涵蓋了縉云的小五金加工、燈管、縫紉機、帶鋸床等幾大產業。“縉云通寶”以企業穩定的貿易關系、真實的貿易背景為基礎，主要通過企業上下游之間的相互推薦來為企業擴大融資渠道，推薦企業只要簽署一份提供給銀行的推薦函，就可以起到信用擔保的作用，相比于一般的銀行貸款，省去了繁瑣的擔保程序。

    “之所以把這個業務放在縉云，是因為縉云行業分布密集、集中度較高，各個產業上下游關系較為密切，產業鏈比較明確，這是‘縉云通寶’開通運行的必要前提條件。”中國銀行麗水分行公司業務部副總經理樓珊告訴記者，截至目前，“縉云通寶”這一產品已經授信客戶48戶，金額達到2.07億元，有效滿足了很多企業的融資需求。

    2012年，中國銀行麗水分行又面向中小微型企業，針對性地推出了“龍泉通寶”。與“縉云通寶”有所不同，“龍泉通寶”主要針對龍泉的青瓷寶劍兩大產業，立足于文化產業專項貸款。

    樓珊介紹說，相比于傳統貸款，“龍泉通寶”期限長、隨借隨還，并且還提供200萬元的信用貸款額度。青瓷寶劍生產企業在貸款過程中，貸款期限最長可以達到三年，最短可以是幾個月，同時，可以不需要任何抵押，獲得銀行提供的200萬元的信用貸款。而在“龍泉通寶”運行成熟以后，業務范圍可以擴大到其他產業以及其他地區。

    “縉云通寶和龍泉通寶是我們銀行針對麗水的產業特征打造的金融產品，這兩個產品與我們省行開發的興隆通寶、網絡通寶、稅收通寶組成了通寶系列產品，因為產品針對性強，受到了麗水企業的歡迎。”樓珊說，今后，銀行還將更深更廣地挖掘地方企業的需求，為企業提供更多針對性強的金融產品。

    以服務小微企業為主的泰隆銀行，有一款被評為“第二屆服務中小企業及三農十佳特優產品”的“創業通”項目。作為泰隆銀行的明星產品，這一產品為處在創業發展階段的個體經營戶、小企業提供貸款業務，可根據貸款人的資金需求做到隨借隨還，具有“門檻低、金額小、審批快”的特點，有效緩解了麗水小企業多，企業創業期間缺乏資金的實際情況。麗水分行自推出創業通貸款以來，截至2011年年底，創業通貸款余額為1.13億元，累計筆數達554筆，幫助了近2000個小企業或個體工商戶實現正常的資金周轉。

    “在推動銀行服務企業方面，我們也有針對性地進行了機制建設，加強服務監管，對好做法以及創新銀行進行正向激勵，引導銀行為企業服務。”麗水銀監分局副局長周林海說，通過拓展融資渠道，豐富金融產品，為企業提供更周到的服務，可以有效促進麗水銀行業服務地方實體經濟，和金融對“綠色崛起、科學跨越”的支撐作用。