專家支持：本報理財顧問、國家理財規劃師 林鐵峰

    財務狀況

    月收入

    網友“唯一”月薪2000元+男友小劉月薪4000元=6000元

    月支出

    房租1800元(這部分費用由雙方父母承擔)；吃飯800元—1000元；煤水電氣300元；手機、固話費400元；交通費500元；日用品300元；服裝費500元；人情費400元；外出就餐娛樂費300元—500元

    網友“唯一”問：我今年25歲，是一個北漂族。月薪2000元左右，雖然薪酬不高，但是工作輕松，并有五險一金，現有存款1.5萬元。我的男朋友小劉在北京市鐵路局工作，月薪在4000元左右。在沈陽的父母擔心我們亂花錢，請理財師幫我們制定個理財計劃。

    理財目標

    短期目標：為了提升自己，想在今年9月份報名參加一個研究生進修班，學費大約三年2萬，需要先付1.5萬元。

    中長期目標：兩年之內為自己攢3.5萬元的結婚費用，主要用于婚慶和購買家電。另外，婚后計劃買個小一點兒的房子，父母承擔首付，但兩人希望每月結余能夠增加到3000元，可以逐步把貸款還上。

    財務分析

    從“唯一”的收入狀況來看，跟男友兩人年收入7.2萬元，除去必要的開銷年結余2.4萬元，結余比為33.33%，按照北京當地的消費情況來看, 結余還是偏少，有待提高。

    “唯一”的家庭資產僅有1.5萬元定期存款，利率比較低，可以考慮轉成收益率更高、低風險的理財產品。

    從家庭的保障狀況來看，“唯一”和男友工作穩定、有五險一金，保障比較好，這為他們放開手腳進行理財提供了較好的環境。另外，“唯一”和男友都處于事業起步期，這個時期充電支出應該占據較大的比重，兩人可以通過提高自身的文化素質增加未來的工資性收入，實現結婚夢想。

    理財建議

    提高結余比例至50%

    25歲的“唯一”有著自己夢想和規劃，在北京高生活成本的城市生活，面對大量應酬性支出，一定要理性和巧妙對待，因此要合理地控制吃飯花銷，增加月結余。建議在吃飯上的花銷每月爭取月結余達到500-800元。同時養成記賬習慣，到每月月底時可以清楚地發現哪些錢是可花可不花的，到下個月時注意削減開支。

    可增加風險投資比率

    “唯一”和男友家庭實力雄厚，工作穩定、單位保障好，這種情況下，可以適當增加風險性投資的比率。每年結余下的資金，建議兩人留出10%用于家庭的臨時性救急支出，10%購買股票，30%投入相對穩定的貨幣基金，剩余的50%資金可選擇定期儲蓄。

    增強資金流動性收益

    目前兩人手中有1.5萬元定期存款，距離9月支付考試費用還有一段時間，可考慮由定期存款轉為可隨時支取的穩健型回報型理財產品，增加流動性收益。

    充電支出可適當增加

    這個家庭是未來的知識性家庭，學習能力較強，建議工作之余可對股市進行學習和研究，在工作和學習較輕松時可選擇一些短期投資，在工作學習較忙時，則選擇一些優質型基金。堅持不懈，一定會提高工資性收入和資產性收入，逐步擺脫“啃老族”, 從“北漂族”發展到穩定的北京家庭。

    記者 孫哲