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    　　2009年，臺州市商業銀行的業務結構中，微小企業占據了較大的比重。500萬元以下微小企業貸款客戶，占全部貸款客戶數的99.49%，金額占全部貸款的86.23%，銀行獲凈利7.2億元。

    　　臺州商業銀行董事長陳小軍說，讀懂微小貸款客戶的第一步，就是盡量解決銀行與貸款客戶之間信息不對稱難題。他說，“我們對小企業的貸款利率為基準利率上浮70%-80%，經營成本較低的客戶，這一定價是可以接受的。”臺州商業銀行主要從客戶存款賬戶積數、客戶日常消費以及客戶品格三方面了解真實信息。

    　　“臺州商業銀行通過三招調查客戶還貸能力，所以信貸風險能夠始終控制在最低限度。”陳小軍稱。翻開去年的業績報告，到2009年末，臺州商業銀行的不良貸款率僅為0.31%，即使在2008年、2009年的金融危機沖擊下，地處外貿發達地區的臺州商業銀行當年新發生不良貸款率仍能控制在0.1%以下。

    　　小企業財務數據不完整，并不等于財務數據不豐富。微小企業客戶經營性和非經營性資產存在著隨時轉換的可能，因此銀行為了能夠很好的把握這一點，就為客戶的日常消費、家庭資產算細賬，將客戶財務信息轉換為銀行所需的財務數據。陳小軍表示，這幾步下來，銀行的信貸人員心里基本有數，在金融危機來臨時，銀行也能借此評估貸款客戶風險。根據這些評估結果，臺州商業銀行再加上平時的調查資料，客戶原始積累、家庭現金、可變現資產等只要能支撐企業一年左右，銀行會繼續給予信貸支持，為銀多微小企業接上了資金鏈條，因此很受歡迎。

    　　另外還有一點值得注意的是，通過這幾步的挑選，剩下的微小企業中基本上都是優質客戶，在和這一客戶群體打交道過程中，銀行定價能力會很強，因此能貢獻相當大的利潤。2002年成立以來，臺州商業銀行微小企業貸款利率保持在基準利率上浮70%-80%的水平。數據顯示，2009年末，臺州商業銀行尚有余額的實際貸款戶數（不包括已歸還貸款的客戶數）共4.69萬戶，實際貸款金額單戶僅44.4萬元。

    　　截至2009年末，臺州商業銀行各項存款余額為301.9億元，貸款余額為208.1億元，凈利為7.2億元，資本充足率10.8%，貸款損失準備充足率為175.7%，撥備覆蓋率為243%，資產利潤率為2.48%，資本利潤率為35.39%。

    　　最后，陳小軍說“我們還將繼續擴大信用貸款的比例，目標是每年有5%的增長，最終占到全部貸款的20%—30%。”為更多的微小企業提供信貸服務。

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