“浙江中小企業中約有25%至30%處于虧損狀態，但我們沒有出現因行業性風險而產生的不良貸款。”負責小企業業務的寧波銀行行長助理羅孟波接受《每日經濟新聞》采訪時指出。但他承認，用零售管理模式經營小企業貸款，這條路很艱辛，很少有銀行去做。

    不良貸款與行業風險無關

    羅孟波向記者表示，寧波銀行的中小企業客戶中，沒有出現因行業性風險爆發而產生的不良貸款。據他介紹，銀根緊縮使銀行貸款發放更嚴，在較多選擇性面前，優中擇優，主要投向了與大企業關系緊密的配套企業、有技術門檻的特色企業、以及環保高科技企業。

    羅孟波認為，部分勞動密集型企業慘遭淘汰，一個直接原因就是得不到貸款。國內小企業的融資渠道狹窄，主要依賴于間接融資，導致貨幣信貸緊縮背景下的小企業與大企業爭銀行信貸資金。銀行為了保證利潤的增長，又依賴大企業業務。而且，單筆小企業業務的風險比較高。

    小額貸款公司非競爭對手

    據透露，寧波銀行下半年貸款額度新增10%，將全部用于幫助中小企業破解融資困局。該行現有專門為中小企業提供專業化服務的零售銀行部團隊近400人，采取“一對多”的流程化管理，評價企業引入了多種靈活的指標，如細化到“水費、電費”等指標來判斷企業經營的好壞。

    不過，采取零售銀行模式管理小企業信貸的寧波銀行，也遭遇了一些困難。羅孟波稱，一是監管部門對信貸規模控制“一刀切”；二是資金流難題，小企業客戶的戶均存款只有10萬元左右，對信貸資金需求旺盛，賬面流動資金很少，這使銀行不得不考慮流動性問題。

    浙江正在試點推出小額貸款公司，對此，羅孟波認為，不會對寧波銀行等專注小企業業務的銀行形成競爭關系，而是有利于這些銀行。小額貸款公司的服務對象，與銀行有一定差別。受單筆貸款金額的限制，小額貸款公司主要服務于微型公司，有助于培養小企業的發展，而這些公司長大后正是銀行需要的客戶。(作者：卜春艷)