浙江在線04月18日訊 “刷爆卡已經很心疼了,沒想到還要被收超限費。”4月17日,在一外貿公司上班的陳小姐向我們訴苦,自己10000元額度的信用卡,因買家具花了11000元,超過限額1000元。結果被收50元超限費,令她倍感苦悶。
本報調查發現,對于之前爭議較大的信用卡超限費,中行、交通、華夏等銀行已開始紛紛免除了。除了工行、郵儲等銀行不能刷卡超限外,大多銀行仍堅持收取超限費,費率標準一般為超過額度部分的5%,大多沒有封頂。
超限消費未發短信提醒
“多刷了1000元就要交50元超限費?搶錢啊!”陳小姐憤憤不平地向筆者訴說,自己作為持卡人,壓根就沒聽說超限費,對于銀行這種不提前告知就執行的行為,她很反感。“銀行的短信提醒,會告知刷卡金額,但不告知余下額度還有多少。為什么消費時銀行的系統都有短信提醒,刷超限了銀行就不提醒一下呢?”
像陳小姐這樣有質疑的市民不在少數。4月17日筆者通過QQ群,隨機調查了多位網友,發現很少有人知道信用卡使用會有超限費,即便知道也不清楚銀行具體要怎么收取這一費用。
據筆者了解,信用卡都會有一個固定的信用額度,但多數銀行也允許客戶超過信用卡額度刷卡,也就是“超限”。根據規定,銀行可以將信用卡刷卡消費的最高額度控制在核準額度的110%,以陳小姐為例,雖然其卡片額度為10000元,但最高消費額度卻可達到11000元。但超出額度的1000元,銀行會按超一定比例收取超限費。
超限部分大多銀行按5%收取
4月17日筆者致電多家銀行信用卡中心客服人員后發現,目前,大部分銀行信用卡超限費按照超限金額的5%收取,但各銀行的最低和最高標準卻各不同,有的銀行則不設收費上限。在收取超限費的銀行中,民生銀行費率最低,為3%。廣發銀行則設了上限,為200元。
而超限費的產生,最主要的來源是“刷爆卡”——透支超過額度產生。除此之外,其他情況也會導致超限費的產生。比如,由于上月未全額還款而產生的利息、滯納金逐日累加,也有可能會超過授信額度;臨時提高的信用額度在到期后,賬戶中仍有超出原信用額度部分,也會按比例收取超限費。
筆者了解到,去年銀監會發布的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定,未經持卡人申請并開通超授信額度用卡服務,銀行不得以任何形式扣收超限費。但在實際辦理信用卡過程中,持卡人往往只填寫關鍵資料,其他資料由營銷人員代為填寫,極容易在不知情的情況下“被開通”超限服務,而發卡行也往往不主動提供關于超限費收費形式和計算方式的信息,以及告知持卡人具有取消服務的權利。
部分銀行不收超限費
持卡人一旦刷爆卡就要被銀行收取超限費,甚至有些銀行會采取上不封頂的收費政策。這就引發了人們對于超限費收得像“搶錢”的質疑。
不過,筆者發現,在本月開始公示的銀行服務收費項目中,部分銀行(如交行、華夏、興業等)已開始減免或降低這項費用。
在中行最新版的收費價目表上,雖然顯示信用卡超限費按超過信用額度部分的5%收取,但這一費用到2013年6月30日之前都是免收的。
在筆者調查過程中,工行、建行、郵儲銀行的工作人員紛紛表示,他們行的信用卡無法超限刷卡,所以不存在超限費。
“其實想要免除超限費有簡單方法,在信用卡申請表上‘是否愿意超限’一項勾選‘否’,或向客服要求禁止超額刷卡。”臺州市一股份制銀行信用卡人士建議。
-小貼士
超額后當天還款或不產生超限費
業內人士提醒,持卡人應盡量隨時知曉自己的信用卡額度占用情況,了解信用卡是否有可能超信用額度刷卡使用,避免超額使用。目前有部分信用卡提供極為貼心的“短信通”功能,發送代碼后,銀行會用短信提醒剩余信用額度,消費者主動控制,就不容易產生“超限消費”的情況了。信用卡持卡人在不慎超額后,應趕在當天夜間銀行記賬之前存入錢,就有可能不會再產生超限費。
值得注意的是,臨時調高透支額度也是產生超限費的一個主要原因,因此為了避免產生超限費,持卡人必須在臨時額度結束期限之內將欠款還清,否則就會多出一筆額外的開支。持卡人要注意的是,臨時額度不能享受最低還款額,使用了臨時額度后還款千萬不能按經驗只還10%,必須全額還款。
銀行客服人員同時提醒,信用卡用戶最好全額還款,在沒有全額還款時,一定要留意自己的剩余額度。在刷卡時不要用完剩余額度,應該給年費、利息、取現手續費、滯納金等留出一定空間。
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