2013年4月28日，中國銀監會成立滿10年?；仡欉@10年，銀監會引領推動銀行業把握國內經濟長期向好的歷史機遇，抵御國際金融危機的嚴重沖擊，開創了銀行業改革發展及監管工作的新局面。在成立10年這一極具紀念意義的重要時點，銀監會主席尚福林接受了本報記者專訪。

    記者：初步構建起符合中國國情和銀行業發展實際的監管模式，應當是銀監會成立之后需要著手解決的首要問題。請問銀監會是從哪些方面入手，逐步搭建并不斷完善符合中國實際的監管模式？

    尚福林：銀監會自成立以來，始終保持國際眼光和前瞻視野，積極借鑒國際先進理念和良好實踐，同時緊密結合我國國情及銀行業發展實際，探索構建了符合中國實際的銀行業監管模式。

    從完善監管目標、構建審慎監管體系、優化監管手段方法三方面入手，銀監會不斷推動監管革新，提升監管有效性。

    銀監會的法定監管目標是：“促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心，保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力?！睘橥七M這一目標穩步實現，銀監會成立伊始，就針對單體機構提出“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念。針對我國銀行業信貸資產占主要地位的客觀實際，及時確立“準確分類—提足撥備—做實利潤—資本充足”的持續監管思路。

    10年來，銀監會積極構建宏觀審慎和微觀審慎相結合的監管框架。提高逆周期審慎監管能力，防止銀行業經營發展親周期波動加劇風險積累、沖擊實體經濟。建成全面覆蓋信用風險、市場風險、操作風險等傳統風險和信息科技風險、表內外業務關聯風險、交叉傳染風險等新型風險的監管法規體系，先后發布實施600多份監管規章、規范性文件，監管法規制度的完備性、針對性和實用性不斷提高。豐富和完善審慎監管“工具箱”，在實踐中自主形成了不良資產率、流動性、風險集中度、撥備覆蓋率等簡單實用的審慎監管工具。同時，充分借鑒國際監管改革最新成果，穩步推進資本、杠桿率、撥備等一系列新監管標準的中國化，監管效能大幅提高。

    在不斷完善監管制度的同時，銀監會持續優化監管手段方法，增強制度執行力。銀監會實行“高風險、高頻率、高強度，低風險、低頻率、低強度”的差異化監管方法，堅持市場準入、非現場監管與現場檢查有機結合、緊密聯動，并積極運用現代信息科技提高監管效能，先后自主開發和推廣運用非現場監管指標監測系統、大額風險預警系統、現場檢查分析系統等。

    銀監會還深度參與國際監管改革，成為金融穩定理事會（FSB）和巴塞爾銀行監管委員會（BCBS）正式成員。與51個國家和地區簽署諒解備忘錄或合作協議，跨境監管合作明顯加強。

    記者：服務實體經濟是現代金融業的本質要求，在引導、促進銀行業提升服務實體經濟的水平方面，銀監會做了哪些工作？

    尚福林：10年來，銀監會推動銀行業牢牢把握促進實體經濟發展轉型這個中心任務，積極健全促進宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的現代銀行業體系，鼓勵創新體制機制和服務產品，助推破解經濟金融發展不平衡、不協調、不可持續的問題，服務實體經濟的能力和質效大幅提高。

    面對經濟結構調整升級的重大課題，銀監會引領銀行業自覺將國家宏觀經濟政策納入中長期戰略規劃和年度經營計劃，加大對戰略性新興產業、先進制造業、節能環保等領域的支持力度；積極滿足國家重點項目、重要基礎設施建設、保障房建設和消費等領域的合理信貸需求；堅持“有保有壓、有扶有控、區別對待”原則，嚴格科學控制對高耗能、高污染和產能過剩行業企業的授信，大力推進綠色信貸，促進資源節約型、環境友好型社會建設步伐加快。

    在促進區域和城鄉金融協調發展上，銀監會推動銀行業金融機構向金融服務薄弱地區延伸，信貸資源向欠發達地區傾斜，支持中西部地區加快基礎設施建設、優化生態環境，中西部地區貸款增速已連續四年明顯高于東部。注重城鄉協調發展，將縣域特別是鄉鎮和農村作為戰略重點，農村金融服務可獲得性明顯提升。目前，全國鄉鎮已經實現基礎金融服務全覆蓋，涉農貸款增速已經連續數年明顯高于全部貸款平均增速，“三農”金融服務明顯改善。

    在小微企業金融服務方面，銀監會推進健全小微企業金融服務機構體系，推動構建利率風險定價、獨立核算、貸款審批、激勵約束、人員培訓和違約信息通報等專門機制，完善小微企業專業化服務的運營機制。經過10年努力，小微企業貸款增速已連續數年高于全部貸款平均增速，小微企業金融服務覆蓋面持續擴大，服務質量和效率顯著改善，為活躍市場經濟、充分吸納就業發揮了重要作用。

    記者：防范和化解金融風險是銀行業經營發展的永恒主題，銀監會如何引領銀行業堅守風險底線？

    尚福林：牢筑風險防線是銀行業及監管部門的生命線。銀監會成立以來，在各方面的大力支持下，推動我國銀行業成功處置了歷史包袱，構建了較為健全完善的風險防控長效機制，堅守不發生系統性、區域性風險的底線。

    銀監會成立之初，大型銀行“技術破產”，不少中小銀行和農村信用社處于資不抵債邊緣。面對嚴峻形勢，銀監會推動形成“不良資產一次性剝離，按照商業原則擇機專業化處置；政府、股東和銀行業金融機構合理分攤損失，運用發展成果持續消化歷史包袱”的一整套方法，成功處置不良貸款，推動數千家銀行業金融機構“起死回生”，逐步邁向良性發展軌道。同時，不良資產的專業性處置機構日益多元，市場化處置機制日益完善，殘余價值發現也日益充分。

    面對業務多元化、風險復雜化的趨勢，銀監會推動風險防控從注重傳統信貸風險，轉變到同時兼顧表內各項業務重點風險、表內外關聯風險、外部風險傳染；從注重單體機構、單項業務風險，轉變到同時兼顧系統性區域性風險；從被動應對處置風險，轉變到前瞻管理防控風險。同時，強化銀行業金融機構風險防控第一責任人的角色定位，明確股東、董事會、高管層、監事會的風險責任，銀行業風險防控的內生動力明顯增強。

    增強銀行業金融機構的風險抵御和消化吸收能力，是堅守風險底線的重要一環。銀監會對此歷來高度重視，一直對資本數量和質量保持較高要求，鼓勵銀行業金融機構在發展較好的時期多計提撥備、多核銷不良貸款，建立健全逆周期動態資本和撥備政策框架及實施機制，夯實資本和撥備這兩道風險抵御防線。

    記者：在深化銀行業體制機制改革方面，銀監會作出哪些努力？

    尚福林：深化體制機制改革和對外開放，是銀行業穩健發展的不竭動力。銀監會一成立，就堅持“抓兩頭，帶中間”，以深化大型商業銀行和農村金融機構改革為抓手，帶動整個銀行業改革全面推進。

    體制改革方面，大型商業銀行沿著“財務重組---股份制改造---資本市場上市”的改革路線圖，實現了從資不抵債到資本充足、從“技術破產”到經營良好的轉變。農村信用社通過推進以產權制度改革為核心、以理順管理體制為重點的全面改革，扭轉了資不抵債、長期虧損的局面，支農主力軍作用明顯增強。中小銀行按照特色化發展、差異化競爭的總體戰略，逐步明晰服務“三農”、服務小微、服務社區的功能定位，核心競爭力、品牌知名度和市場影響力大為提升；政策性銀行和郵政儲蓄銀行改革穩步推進，資產管理公司啟動商業化轉型，非銀行金融機構功能作用得到有效發揮，村鎮銀行等新型農村金融機構有序設立。

    機制改革方面，銀監會大力推進完善以良好公司治理為核心的現代治理機制，構造以流程銀行、扁平化管理為核心的業務運營機制，健全以資本約束和風險管理為核心的內控機制，重塑與風險調整后收益掛鉤、兼顧短期與長期激勵、注重效益與風險平衡的績效薪酬考評機制，推動我國銀行業健全現代銀行管理機制。

    銀行業對外開放水平顯著提高。通過引進合格戰略投資者，不僅帶來了資本，而且帶來了先進的制度、技術、經驗和機制，較好地發揮了市場價值發現功能和機制改革助推功能。在華外資銀行本土化經營進一步深化，其國際化經營模式、差異化市場定位等經驗和實踐，也為中資銀行轉變經營理念、改進管理方式提供了有益參考。

    同時，我國銀行業加快了“走出去”步伐，中資銀行境外機構網點已達1500多個，中資銀行境外總資產近萬億美元，利用境內外兩個市場、兩種資源的能力不斷增強，為所在地經濟社會發展、居民生產生活和海外中國企業提供優質金融服務的水平不斷提升，國際競爭力和影響力逐步提高。