不到4個月加息3次，100萬貸20年市民要多掏利息9萬多

    中國人民銀行８日晚間宣布，自９日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率０．２５個百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。調(diào)整后，一年期存款利率達(dá)到３％，一年期貸款利率達(dá)到６．０６％。

    這是中國央行今年以來首次加息，也是２０１０年以來第三次加息。央行曾于去年１０月１９日和１２月２５日分兩次宣布上調(diào)利率。

    分析人士認(rèn)為，央行選擇在農(nóng)歷新年剛過這一節(jié)點(diǎn)上加息，旨在應(yīng)對當(dāng)前不容忽視的通脹壓力。

    □快報記者王海燕 馬樂樂 沈曉偉 錢曉涵 新華社記者王宇 王培偉

    分析

    為何選這個時點(diǎn)出手

    央行選取這個時點(diǎn)加息，不禁讓人聯(lián)系到統(tǒng)計局將于11日公布的1月份消費(fèi)者價格指數(shù)（CPI）。市場普遍預(yù)計CPI會超過5%的高點(diǎn)，突破了管理層的容忍度。

    “此時加息并不意外，之前市場已經(jīng)有了央行在春節(jié)前后加息的預(yù)期，主要是因為當(dāng)前我們面臨的通脹壓力比較大，這是央行此時加息的根本原因。”中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院院長張禮卿說。

    “這次加息應(yīng)當(dāng)是對１月份信貸增長可能依然較快、物價可能創(chuàng)出新高、境外商品價格近期持續(xù)上漲等的必然政策反應(yīng)。”國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松指出。

    “此次加息體現(xiàn)了央行調(diào)控的前瞻性靈活和針對性。”交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，雖然１月份物價指數(shù)還未公布，但央行在春節(jié)假期剛過這一節(jié)點(diǎn)上宣布加息，說明１月份ＣＰＩ同比漲幅一定比去年１２月份要高，近期通脹壓力不容忽視。

    “此外，今年上半年我國物價上行的壓力都會比較大，此時加息也是為了給全年物價調(diào)控打下堅實基礎(chǔ)，讓貨幣政策對抑制未來物價上漲更好地發(fā)揮作用。”連平說。

    “考慮到春節(jié)因素及近期南方部分省份低溫冰凍天氣影響冬菜生產(chǎn)和運(yùn)輸，１月份ＣＰＩ同比增幅會比２０１０年１２月份再次加快。”連平認(rèn)為，糧食等農(nóng)產(chǎn)品價格上漲、勞動力與資源品價格上行、國內(nèi)流動性依舊寬裕、國際大宗商品價格上漲等因素將推高上半年的通脹壓力。

    與前兩次加息有何不同

    此次利率調(diào)整后，一年期存款基準(zhǔn)利率將提升至3%，一年期貸款基準(zhǔn)利率將提升至6.06%。值得注意的是，與去年兩次加息不同，此次活期存款利率上調(diào)0.04個百分點(diǎn)，升至0.4%，同時3個月及半年期存款利率分別上調(diào)0.35%和0.3%，略高于基準(zhǔn)利率的上調(diào)幅度，這有助于提高資金成本，打擊短期資金的投機(jī)行為。

    此次加息后，居民三年期存款利率達(dá)４．５％，五年期存款利率達(dá)５％，分別較此前提升０．３５和０．４５個百分點(diǎn)，上調(diào)幅度也均高于基準(zhǔn)利率上調(diào)幅度，有助于穩(wěn)定中長期資金。專家指出，存款利率的提升，有利于保護(hù)儲戶利益，一定程度上可減輕社會通脹預(yù)期。同時，與去年12月26日中長期貸款上調(diào)0.26個百分點(diǎn)不同，此次五年期以上貸款的利率僅上調(diào)了0.2個百分點(diǎn)，略低于一年期貸款基準(zhǔn)利率的上調(diào)幅度，這也彰顯了央行對于中長期基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以及房貸等持支持態(tài)度。

    “加息有利于逐步緩解銀行存款負(fù)利率問題。至少讓儲戶感覺到，與物價上漲相比，中長期存款是可以保值的，從這個角度上講，加息可以打掉不斷走高的通脹預(yù)期。”中央財大銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為。

    今年還會加幾次息

    從去年10月中旬至今的近4個月內(nèi)，央行連續(xù)加息三次，加息通道已悄然打開。光大證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家潘向東預(yù)計，今年還有50個基點(diǎn)的加息空間。摩根大通此前也預(yù)計，2011年內(nèi)中國央行將加息三次。

    過去一段時間以來，全球主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策出現(xiàn)分化：一方面，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體仍堅守低利率貨幣政策；另一方面，一些新興市場國家紛紛上調(diào)銀行利率，印度、巴西、南非等國家中央銀行為應(yīng)對日益嚴(yán)重的通脹壓力，就曾多次宣布加息。

    “宏觀調(diào)控是連續(xù)的過程，目前來看，加息已成為一種常態(tài)。”興業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委指出。央行行長周小川日前也指出，央行將把穩(wěn)定價格總水平放在更加突出的位置。在貨幣工具使用方面，將繼續(xù)運(yùn)用利率、存款準(zhǔn)備金率、公開市場操作等價格和數(shù)量工具。

    不過連平認(rèn)為，連續(xù)加息會增加企業(yè)運(yùn)行成本，也會給銀行和房地產(chǎn)市場帶來一定風(fēng)險，因此多次大幅加息可能性并不大，如何處理好保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、管理通脹預(yù)期三者間的關(guān)系，將時刻考驗貨幣當(dāng)局的調(diào)控智慧。

    影響

    樓市：逾4成網(wǎng)友將改變購房計劃

    “天哪，又加息了，貸款要多還利息了。”昨晚聽到央行再度加息的消息，不少貸款族紛紛皺起了眉頭。從去年10月份開始的接連三次加息，對于貸款買房的市民來說，貸款負(fù)擔(dān)越來越重。

    “現(xiàn)在本來就在限制多套房貸款，即使首套房貸款很難拿到優(yōu)惠的利率，連續(xù)三次加息我們老百姓又要增加不少利息負(fù)擔(dān)。”記者昨日請工行的理財師幫忙算了筆賬，對于貸款100萬元、20年期的市民來說，如果按基準(zhǔn)利率計算，接連三次加息后要多增加9.24萬元的利息。

    工行的理財師昨日給記者算了筆細(xì)賬，如果市民貸款100萬元20年期，按首套房執(zhí)行基準(zhǔn)利率計算，那么去年10月份加息前月供為7130元，加息后月供升至7515元，每月利息增加385元。總利息則由原來的71.11萬元，增加至80.35萬元，總利息要多支出9.24萬元。

    而目前真正貸款的客戶中，有一半以上都是二套房以上，對他們來說，多次加息后負(fù)擔(dān)更重。同樣以貸款100萬元20年期為例，如果是二套房，必須執(zhí)行基準(zhǔn)利率1.1倍的標(biāo)準(zhǔn)，三次加息后，月供從7473.4元上漲至7910元，月供增加436.6元，而總的利息負(fù)擔(dān)則從原來的79.36萬元，增加至89.84萬元，增加了10.48萬元。

    南京一銀行工作人員告訴記者，目前多數(shù)貸款客戶在合同中都約定，如遇到利息調(diào)整，于次年1月起開始調(diào)整，也就是說，今年的第三次央行加息，對于老客戶來說，需要等到明年1月起才會顯現(xiàn)作用。“至于每位客戶利息增加了多少，因為每人所還本金不一樣，必須等到明年由客戶到銀行去測算才知道。”

    某網(wǎng)站昨天的一項民意調(diào)查顯示，加息消息公布后，超過4成網(wǎng)友表示將會改變購房計劃，而超過45%的網(wǎng)友認(rèn)為，加息對自己的還貸壓力影響很大。

    南京蘇鼎房地產(chǎn)研究所所長宋堅認(rèn)為，今年1月通貨膨脹依舊，這次加息的目的是針對通脹。但加息必然會對樓市產(chǎn)生影響，貸款購房成本的上升會降低購房意愿，加上樓市新政的作用，樓市成交量將會繼續(xù)下降。我認(rèn)為樓市上半年可能會出現(xiàn)局部回調(diào)，指望全面大幅下降不現(xiàn)實，年內(nèi)或許還會有一兩次加息，而下半年消化掉利空后房價有可能再度上揚(yáng)。

    長假最后一天　南京樓市打破“零成交”

    春節(jié)長假的前5天，南京樓市“只認(rèn)購、不成交”，昨天上午依然延續(xù)。然而“網(wǎng)上房地產(chǎn)”的數(shù)據(jù)顯示，昨天下午，位于下關(guān)的世貿(mào)外灘新城陡增26套成交房源，江寧也出現(xiàn)了兩套成交。其中世貿(mào)外灘新城的成交面積達(dá)5200多平米，如果按照該樓盤2.7萬元的均價來計算，則一個下午就有1.4億元的進(jìn)賬。難道這家樓盤突然迎來了爽快的購房團(tuán)？一位售樓人員表示成交26套屬實，但是這些都是先前認(rèn)購的，“現(xiàn)在認(rèn)購到期，就把合同簽了”。他介紹說，事實上世貿(mào)外灘新城目前只剩下14套房子可賣，春節(jié)期間售樓處基本處于空閑狀態(tài)。

    相似的情況還出現(xiàn)在金地自在城。長假期間總共9套的認(rèn)購數(shù)量讓該樓盤成為“大戶”，不過據(jù)了解其中大多是前期的認(rèn)購客戶這兩天集中簽約后上傳的數(shù)據(jù)。看來，如果剔除這些“吃老本”的數(shù)據(jù)，南京長假期間的樓市是冰封了。

    “網(wǎng)上房地產(chǎn)”統(tǒng)計：截至昨晚7點(diǎn)，南京春節(jié)長假期間商品房認(rèn)購36套、成交28套。資料顯示，去年和前年的春節(jié)期間，雖然成交數(shù)量都是零，但認(rèn)購數(shù)量都有近百套。相比之下，今年春節(jié)期間的南京樓市認(rèn)購數(shù)量滑坡了一倍多。雖然春節(jié)期間原本就是銷售淡季，但1月底“國八條”的出臺無疑被視為今年特別淡的根本原因。

    按照“國八條”的要求，南京將要制定出地方細(xì)則，限購和調(diào)控目標(biāo)這些“國八條”中的焦點(diǎn)也將落地。宋堅說，“國八條”的內(nèi)容十分剛猛，將樓市打入低迷成交的同時，也極大限制了希望改善住房的人群，“這樣的人群才是購房的主力”。在宋堅看來，南京的房價漲幅相對不高，限購和調(diào)控目標(biāo)都不會對南京房價構(gòu)成多大影響。

    “南京的房價就算降，也降不到哪里去，該買房的還是得買房。”宋堅表示，目前開發(fā)商可謂“不差錢”，大多數(shù)開發(fā)商哪怕拖個一兩年也問題不大。

    在成交量低迷的春節(jié)期間，開發(fā)商同樣處于觀望狀態(tài)。記者向幾家在售樓盤打聽，都被告知目前沒有任何促銷活動。統(tǒng)計表明，在2月份剩下的日子里，南京將有13家樓盤推出1600套新房源，江寧和江北依然是主力，消費(fèi)者可選擇的空間并不大。